Polacy chętnie zaciągają szybkie pożyczki, ponieważ są łatwo dostępne i nie wymagają skomplikowanych formalności. Z takich ofert korzystają często ludzie młodzi, posiadający stałą pracę, a więc wiarygodni dla pożyczkodawców. Niestety, nawet tacy klienci mogą popaść w kłopoty finansowe na skutek utraty pracy lub choroby. Wtedy często przestają spłacać chwilówki, a czasami zaciągają nowe, aby spłacić poprzednie.
Zobowiązania Polaków, którzy ogłosili upadłość konsumencką w latach 2015 – 2016, wynosiły prawie 1 mld złotych. Przeciętny dług pożyczkowy konsumenta bankrutującego w ubiegłym roku wynosił prawie 181 tys. zł. W 2016 roku na upadłość konsumencką zdecydowało się 4450 osób. Najczęściej bankrutowali Polacy posiadający od dwóch do czterech zobowiązań finansowych – stanowili oni około jedną trzecią wszystkich bankrutów. Natomiast jedna piąta pożyczkobiorców, decydujących się na upadłość konsumencką, miała od pięciu do nawet kilkunastu niespłaconych pożyczek. Według BIG InfoMonitor najbardziej zadłużają się osoby młode w wieku 18 – 34 lata, obecnie mają oni już 4,6 mld zaległych długów. Okazuje się, że co ósmy pożyczkobiorca w takim wieku nie radzi sobie ze spłatą zobowiązań. Zaległości młodych osób są skutkiem przeszacowania własnych możliwości finansowych, co prowadzi do spirali zadłużania. Pod koniec 2016 roku liczba pożyczkobiorców w wieku 18 – 34 lata wzrosła o ponad 86 tys. osób, a ich zaległe należności zwiększyły się o ponad 1,4 mld zł. Młode osoby często nie zastanawiają się nad ryzykiem związanym z zadłużaniem się, co prowadzi do poważnych problemów.
Masz długi, nie bierz kolejnej chwilówki!
Chwilówka to szybka pożyczka na niską kwotę, która swoją nazwę zawdzięcza temu, że trzeba ją spłacić w krótkim okresie. Firmy pożyczkowe najczęściej proponują taki produkt na 15, 30 lub 60 dni. Druga ważna cecha chwilówki to konieczność jej spłaty jednorazowo w przeciwieństwie do pożyczek na raty, które spłaca się co miesiąc. Właściwie wystarczy dostęp do internetu, dowód osobisty, konto w banku oraz telefon komórkowy, aby pożyczyć pieniądze. Po wypełnieniu wniosku online i dokonaniu przelewu weryfikacyjnego gotówkę możemy mieć na rachunku w ciągu kilkunastu minut.
– Chwilówki to pożyczki przeważnie opiewające na niewielką kwotę, na przykład od 500 do 2000 lub 3000 zł. Najczęściej takie pożyczki klienci zaciągają na nagłe, niespodziewane wydatki lub gdy zabraknie im środków do wypłaty – zauważa przedstawiciel TAKTO Finanse. – Problemy pojawiają się w momencie terminu spłaty. Niestety, niektórzy pożyczkobiorcy, nie mając pieniędzy na oddanie długu, zaciągają kolejną chwilówkę, aby spłacić poprzednią. To pierwszy krok do wpadnięcia w pętlę zadłużenia i najgorsze rozwiązanie z możliwych.
Zaciąganie kolejnych pożyczek w celu spłacenia poprzednich to największy błąd dłużników. Aby spłacić pierwszą chwilówkę wraz z odsetkami i opłatami, potrzeba większej sumy niż poprzednio pożyczona. Wielu dłużników łudzi się, że to rozwiąże ich problem, tymczasem zadłużenie staje się jeszcze większe. Zazwyczaj kończy się to narastaniem długów, bo pożyczki muszą być coraz wyższe. W końcu następuje moment, w którym żadna firma pożyczkowa nie chce już udzielać chwilówek danemu klientowi. Wtedy następuje katastrofa.
Nie unikaj wierzyciela, negocjuj warunki
Gdy wpadniemy w pętlę zadłużenia, nie unikajmy wierzyciela, ponieważ możemy wpaść w jeszcze większe kłopoty. Mowa tu przede wszystkim o rosnących odsetkach od nieterminowej spłaty oraz o karach i kosztach monitów. Gdy dłużnik unika pożyczkodawcy, następuje windykacja. Pamiętajmy, że firmie pożyczkowej zależy na odzyskaniu pieniędzy, więc będzie chciała negocjować nowe warunki. Dłużnik posiadający kilka niespłaconych chwilówek ma szansę otrzymać nowe, korzystniejsze warunki spłaty, negocjując z wierzycielem. Firma pożyczkowa może mu zaproponować rozłożenie długu na raty, co pozwoli pożyczkobiorcy wyjść z zadłużenia bez nadmiernego obciążenia budżetu domowego. Dodatkowo w sytuacji, gdy dłużnik posiada kilka chwilówek, instytucja pozabankowa może mu zaoferować czasowe zawieszenie spłaty lub konsolidację pożyczek.
– Wychodzenie z długów nie jest łatwe i nie dokonuje się z dnia na dzień. Przede wszystkim dłużnik musi zrozumieć, że znalazł się w trudnej sytuacji za sprawą swoich nieprzemyślanych decyzji. Trzeba wiedzieć, że przed długami nie uciekniemy, a wierzyciele nie zapomną o swoich pieniądzach – mówi redaktor portalu informacyjnego loan-magazine.pl. – Najlepsze rozwiązanie to jak najszybciej porozumieć się z firmami pożyczkowymi i ustalić realny plan spłaty zadłużenia. To pozwoli nie tylko stanąć na nogi pod względem finansowym, ale także odetchnąć psychicznie – dodaje przedstawiciel loan-magazine.pl.
Chwilówki to często wsparcie domowego budżetu w nieprzewidzianych wydatkach. Korzysta z nich bardzo wielu Polaków i chwalą sobie jakość usług firm pożyczkowych. Aby jednak chwilówka stała się rzeczywiście finansową pomocą, a nie źródłem kłopotów, trzeba pożyczać pieniądze odpowiedzialnie i realnie oceniać swoje możliwości finansowe.
